Чарджбек в Україні. Інструмент для захисту споживачів

Цей механізм дозволяє споживачам захищати свої права за умови розрахунку банківською карткою онлайн та уникати фінансових втрат.

Якщо ви зіткнулися з недобросовісною транзакцією, несанкціонованим списанням коштів або іншими ситуаціями, які порушують ваші права як споживача, чарджбек може бути потрібним кроком для відновлення фінансової справедливості. 

У більшості випадків банк повертає гроші клієнту. Однак, якщо вдається довести, що власник картки добровільно передав СVV-код іншій особі, зворотний платіж не виконується. Причина — порушення правил безпеки користування карткою. 

Як працює чарджбек? 

Чарджбек можна виконати незалежно від того, який банк видав вам карту. Інструментом такої операції є платіжні системи Visa та Mastercard. Щоб повернути втрачені гроші, потрібно звернутися до фінансової установи із заявою та доказами.

Ситуації, в яких може знадобитись повернення коштів, можуть бути різними, наприклад, якщо кошти списано з карти, а товар або послугу не було отримано та продавець не реагує на ваші звернення, послуга або товар не відповідають опису, гроші було списано без згоди власника карти чи списано двічі. 

В таких випадках спочатку варто спробувати вирішити ситуацію та провести переговори з продавцем чи надавачем послуг. 

Але якщо це не вдалось, ви маєте надати банку докази – це може бути електронний чек, що підтверджує купівлю товару або послуги, скріншоти листування з продавцем, в якому він зобов’язується продати товар або послугу за певну суму, а далі банк-емітент скасує платіж. Такий спосіб захисту покупця – це стандартна операція чарджбеку. 

За правилами, недобросовісна компанія може не вживати заходів без наслідків для себе до 120 днів. У більшості випадків, це чотири місяці з моменту транзакції або моменту, коли повинна була бути надана послуга (або доставлений товар). По закінченні цього терміну, операція може бути запущена банком. 

Чарджбек в Україні може бути виконаний тільки якщо з моменту транзакції пройшло не більше 540 днів. Якщо вам так і не вдалося отримати кошти назад, уважно вивчіть причини відмови. Рішення можна оскаржити, звернувшись зі скаргою в наступні інстанції: до банку, Міжнародних платіжних систем або Національного банку України. 

Основні кроки процедури чарджбеку в Україні:

1. Звернення до банку або платіжної системи. Перш за все, повідомте про недобросовісну транзакцію або іншу ситуацію, що потребує чарджбеку. Банк надасть вам інструкції та форму заявки, яку потрібно заповнити.

2. Подання заявки. Заповніть заявку на чарджбек, у якій детально опишіть ситуацію та надайте всю наявну доказову базу: електронні листи, чеки, скріншоти. Ця інформація допоможе банку розглянути вашу справу.

3. Розгляд заявки. Після подання заявки банк розпочне процес розгляду вашої справи. Банк може зв'язатися з вами для отримання додаткової інформації або доказів. Важливо бути готовими надати всю необхідну документацію та відповісти на будь-які запити банку щодо вашої заявки.

4. Проведення розслідування. Банк проведе розслідування вашої справи, перевіряючи всі подані докази та контактуючи з продавцем або посередником. Цей процес може зайняти певний час, тому будьте терплячими.

5. Вирішення справи. Після завершення розслідування банк прийме рішення щодо вашої заявки на чарджбек. Якщо ваше звернення вважається обґрунтованим, банк поверне вам кошти на ваш рахунок. У разі незгоди з рішенням банку, ви можете подати апеляцію та надати додаткові докази.

6. Контроль за станом та строком виконання заявки. Рекомендується стежити за статусом заявки та перевіряти свій банківський рахунок на наявність повернених коштів. У разі виявлення будь-яких питань, зверніться до банку для отримання роз'яснень. Споживач повинен дотримуватися встановлених термінів для подання заяви на чарджбек. Якщо споживач пропустить термін, його заява може бути відхилена. 

Варто пам'ятати, що чарджбек є процедурою, що застосовується для захисту споживачів, але результати можуть варіюватися в залежності від конкретної ситуації та доказової бази.

Рекомендації для споживача фінансових послуг:

• будьте уважні при здійсненні платежів та перед покупкою перевірте репутацію продавця і його історію операцій. Знайдіть відгуки та рейтинги продавців, що допоможуть уникнути сумнівних ситуацій.
• завжди зберігайте квитанції, рахунки, контракти та інші документи, які стосуються ваших фінансових транзакцій. Це допоможе мати достатньо доказів у випадку потреби подати чарджбек.
• чим більше ви розумієте процеси та механізми, що стоять за фінансовими операціями, тим більшу впевненість ви матимете в захисті своїх інтересів.